ถาม-ตอบ |
ถาม-ตอบ |
ถาม-ตอบ |
หน่วยงานที่เป็นผู้กำกับดูแลธุรกิจกองทุนรวม คือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.)
เบอร์โทรศัพท์ 02-263-6000
กองทุนรวมเป็นทางเลือกหนึ่งของการลงทุน ที่ให้นักลงทุนได้รับความสะดวกสบายในการลงทุนทั้งในตลาดตราสารทุนและตลาดตราสารหนี้ โดยอยู่ภายใต้การดูแลของผู้เชี่ยวชาญในการบริหารกองทุน เมื่อลงทุนในกองทุน ผู้ลงทุนจะได้รับหน่วยลงทุนตามสัดส่วนทรัพย์สินสุทธิของกองทุน โดยคำนวณจากทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ซึ่งทรัพย์สินสุทธิของกองทุนจะถูกคำนวณตามมูลค่าตลาดทุกวัน (Net Asset Value) เมื่อมีผู้ลงทุนในกองทุนนั้นเพิ่มขึ้น จำนวนหน่วยลงทุนก็จะมีจำนวนเพิ่มขึ้นเช่นกัน
การลงทุนในตลาดทุนและตลาดตราสารหนี้ผ่านกองทุนรวม มีข้อดีดังนี้
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนที่ส่งเสริมให้ประชาชนมีเงินออมในยามเกษียณ รัฐบาลได้อนุญาตจัดตั้งกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) โดยมีนโยบายเน้นให้ประชาชนลงทุนอย่างสม่ำเสมอและเป็นการลงทุนโดยสมัครใจ การลงทุนในกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ผู้ลงทุนสามารถเลือกการลงทุนที่หลากหลาย ทั้งการลงทุนในตลาดตราสารทุนและตลาดตราสารหนี้ ซึ่งผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 15% ของรายได้ต่อปี แต่ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ถ้าผู้ลงทุนได้ลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เมื่อนำมารวมกับจำนวนเงินที่ซื้อกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพต้องไม่เกิน 500,000 บาท และผู้ลงทุนจะสามารถไถ่ถอนหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์และจะต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก (การนับ 5 ปี จะนับเฉพาะปีที่มีการซื้อหน่วยลงทุนเท่านั้น)
รายได้ที่นำมาลดหย่อนภาษีมีดังนี้
บุคคลที่ควรลงทุนในกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ
การลงทุนในกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพเป็นการลงทุนระยะยาวเพื่อการเกษียณ เพื่อให้ผู้ลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ผู้ลงทุนจะต้อง
เอ็น เอ วี คือ มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ของหลักทรัพย์และ ทรัพย์สิน ที่กองทุนรวมลงทุนไว้ ณ วันสิ้นวันทำการ โดยจะทำการคำนวณตามหลักการ Mark to market กล่าว คือ ต้องคำนวณมูลค่าจากราคาปิด หรือราคาปิดครั้งสุดท้าย ส่วนมูลค่าต่อ หน่วย จะคำนวณโดยการนำมูลค่าทรัพย์สินสุทธิมาหารด้วยจำนวนหน่วยลงทุนที่ออกจำหน่ายแล้วทั้งหมดของกองทุน
มูลค่าต่อหน่วยของแต่ละกองทุน จะมากหรือน้อยมิได้ เป็นมาตรวัดในการตัดสินใจเลือกกองทุน เพราะกองทุนที่มีค่า NAV ต่อหน่วยต่ำมิได้หมายความว่าผลตอบแทน ในอนาคตจะต้องสูงเสมอไป สิ่งที่สำคัญในการตัดสินใจเลือกกองทุน คือ ศักยภาพของกองทุนที่จะเติบโต หรือเพิ่ม มูลค่าขึ้นในอนาคต (potential growth) โดยผู้ลงทุนสามารถใช้ผลการดำเนิน งานย้อนหลัง เป็นข้อมูลเพื่อประกอบการตัดสินใจได้ปัจจัยหนึ่ง
กองทุนที่มีนโยบายปันผลจะให้ผลตอบแทนในรูปส่วนแบ่งเงินปันผล ที่สม่ำเสมอ ในแต่ละรอบปีบัญชี 1-2 ครั้ง ขึ้น อยู่กับแต่ละนโยบายของกองทุน ส่วนกองทุนที่ไม่มีนโยบายปันผล จะให้ผลตอบแทนในรูปส่วนต่างกำไร หรือ ส่วนต่าง ราคาของหน่วยลงทุนที่เพิ่มขึ้นจากราคาวันที่ซื้อหน่วยลงทุน โดยจะไม่ได้รับเงินปันผลระหว่างระยะเวลาที่ถือหน่วยลงทุน ดังนั้นนโยบายการปันผลกำไรของกองทุน จึงมีผลต่อการตัดสินใจในการเลือกประเภทกองทุน เช่นกัน
เป็นค่าตอบแทนในการบริหารกองทุนเพื่อให้เกิดผลตอบแทน โดยจะกำหนดเป็นจำนวน ร้อยละ จากมูลค่าทรัพย์สิน สุทธิของกองทุน ซึ่งจะมีการกำหนดไว้แตกต่างไปตามที่ บลจ.กำหนดไว้ในหนังสือชี้ชวน
ประโยชน์หลักๆ จากกองทุนส่วนบุคคลได้แก่
ตามกฎหมาย เราจะแต่งตั้งผู้รับฝากทรัพย์สินเป็นคนกลาง ในการดูแลทรัพย์สินของลูกค้า โดยทรัพย์สินของลูกค้าจะ แยกออกจากสินทรัพย์ของบริษัทอย่างสิ้นเชิง เมื่อผู้จัดการ กองทุนซื้อหรือขายหลักทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของท่าน ผู้ จัดการกองทุนจะส่งคำสั่งการลงทุนไปยังผู้รับฝากทรัพย์สิน และสั่งให้ผู้รับฝากทรัพย์สินจ่ายเงินเพื่อแลกกับทรัพย์สินหรือ รับเงินพร้อมส่งมอบทรัพย์สินกับคู่ค้าตามคำสั่งของ ผู้จัดการกองทุนส่วนบุคคล
เราจะมีการส่งรายงานการลงทุน พอร์ตการลงทุน มูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ผลการดำเนินของกองทุน สรุปสภาวะตลาด เป็นประจำทุกเดือน
คณะกรรมการกองทุนต้องนำส่งข้อบังคับกองทุนที่แก้ไขเปลี่ยนแปลงให้แก่ กลต. ซึ่งเป็นนายทะเบียนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ โดยใช้แบบฟอร์มที่ทาง กลต. เป็นผู้กำหนด และจะมีผลบังคับใช้ได้ก็ต่อเมื่อกลต.อนุมัติแล้วเท่านั้น.
ทางกลต. จะไม่รับจดทะเบียนข้อบังคับกองทุนถ้าข้อบังคับนั้นขัดแย้งกับกฎหมาย หรือ เป็นการลดสวัสดิการของสมาชิกโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนแปลงข้อบังคับกองทุนที่ลดอัตราเงินสมทบของนายจ้าง หรือ เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจ่ายเงินสมทบของนายจ้างเมื่อสมาชิกลาออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ.
สมาชิกสามารถโอนย้ายเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของตนจากบริษัทเดิมไปยังบริษัทใหม่ที่มีกองทุน สำรองเลี้ยงชีพได้ แต่สมาชิกผู้นั้นต้องผ่านคุณสมบัติการเป็นสมาชิกกองทุนของบริษัทใหม่ และจะต้องมีอายุ สมาชิกต่อเนื่อง