เพราะว่าหลังเกษียณ เราจะไม่มีรายได้ประจำจากเงินเดือนอีกแล้ว แต่ทว่า…รายจ่ายประจำก็ยังอยู่
สำหรับใครที่บริหารจัดการเงินก้อนได้ไม่ดีพอ อาจจะเจอกับเหตุการณ์ที่ว่า “เงินหมดแล้ว แต่ยังมีชีวิตอยู่” ซึ่งหนึ่งในทางเลือกที่ตอบโจทย์เหตุการณ์แบบนี้ ก็คือ การมี “ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)” ที่มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ภาษี และสามารถเป็นเงินมรดกให้กับลูกหลานกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับเราอีกด้วย
“ประกันชีวิตแบบบำนาญ”
เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองรายได้ของผู้เอาประกันในช่วงหลังเกษียนอายุ เหมาะกับคนที่ต้องการรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ โดยผลตอบแทนจากการที่เราจ่ายเบี้ยประกันจะเป็นอัตราที่แน่นอนตามทีระบุในสัญญาซึ่งจะคล้ายกับการที่เราฝากธนาคารแล้วล็อคอัตราดอกเบี้ยในอัตราเดิมแบบยาวๆ ไปนั่นเอง
ซึ่งหากเราซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เราจะได้รับเงินคืนเป็นรายงวด เช่น รายเดือน รายปี เป็นต้น โดยจะเริ่มได้รับเงินบำนาญเมื่อมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป จนถึงอายุ 85 ปีหรือมากกว่า ซึงกรมธรรม์ส่วนใหญ่ในปัจจุบันจะเริ่มจ่ายเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ปี จนถึงอายุ 99 ปี ทั้งนี้ขึ้นกับเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
โดยเราสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปลดหย่อนภาษีประจำปีตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ในแต่ละปี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยที่ค่าลดหย่อนประกันชีวิตแบบบำนาญรวมกับกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ซึ่งได้แก่ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในแต่ละปีภาษี
นอกจากนี้ กรณีใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิต เช่น ประกันสะสมทรัพย์ เป็นต้น ไม่ครบ 100,000 บาท และมีการซื้อประกันบำนาญเกิน 200,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของรายได้) สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปลดหย่อนในวงเงินของประกันชีวิตจนเต็มก่อน ส่วนที่เหลือให้นำมาลดหย่อนในวงเงินประกันชีวิตแบบบำนาญต่อได้อีก
พอเห็นประโยชน์ของประกันชีวิตแบบบำนาญกันแล้ว เพื่อนๆ อย่าลืมไปศึกษาเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีเงื่อนไขเหมาะสมกับตนเอง โดยให้พิจารณาเรื่องค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปี จำนวนปีที่ต้องส่งเบี้ย เงินบำนาญที่ต้องการได้ในแต่ละงวด รวมถึงให้เช็คความต้องการใช้เงินและสภาพคล่องทางการเงินด้วย เพราะว่าประกันถอนยากกว่าเงินฝาก ที่สำคัญ ให้เลือกทำประกันกับบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือและมั่นคง
วางแผนการเงินให้ดี มีเป้าหมาย เราก็จะมีรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ แถมได้ความคุ้มครองพร้อมกับประหยัดภาษี
