ระยะเวลาการออมเป็นปัจจัยสำคัญในการออม คนที่ออมเร็ว แม้ออมต่อเดือนน้อยกว่า แต่การออมที่นานกว่า ก็สามารถไปถึงเป้าหมายการมีเงินพอใช้หลังเกษียณได้ง่ายกว่าคนที่ออมช้า โดยยึดหลัก “ออมก่อนใช้” ทุกครั้งที่เงินเดือนออก ให้กันส่วนหนึ่งไว้เป็นเงินออมและลงทุน จากนั้นส่วนที่เหลือค่อยนำไปใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นต่อไป

โดยเงินสำรองฉุกเฉินเป็นเงินก้อนแรกที่แนะนำให้ออม ซึ่งเอาไว้ใช้ในยามจำเป็นหรือเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น ขาดรายได้เนื่องจากเกิดอุบัติเหตุ หรือออกจากงานอย่างกระทันหัน เป็นต้น โดยให้เก็บเงินไว้ในทรัพย์สินที่มีสภาพคล่องและไม่มีความเสี่ยงว่าจะขาดทุน เช่น เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำระยะสั้น เป็นต้น โดยเงินสำรองฉุกเฉินควรกันไว้ประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

นอกจากนี้ ให้ลงทุนผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งสามารถนำเงินลงทุนมาหักลดหย่อนภาษีได้ โดยให้แบ่งเงินลงทุนไปในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศ เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว ซึ่งสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต้องขึ้นกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละคน ทั้งนี้ อัตราการออมเพื่อการเกษียณอย่างน้อยควรอยู่ที่ 10% – 20% ของรายได้