เวลาที่เห็นใครมีชีวิตดี๊ดี ได้ใช้ชีวิตตามสไตล์ที่ตัวเองต้องการ หลายคนก็แอบฝันว่าสักวันนึงเราจะได้มีชีวิตแบบนั้นใช่มั้ยครับ จริงๆ แล้ว ฝันของเราเป็นจริงได้ ถ้ามีการวางแผนเก็บเงินและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย โดยให้เริ่มจากการปรับพฤติกรรมจาก “ช้อปแล้วค่อยออม” มาเป็น “ออมก่อนใช้” และออมให้เต็มที่ในเงินลงทุน 2 ก้อนที่เรียกได้ว่าเป็นคู่ซี้เพื่อการเกษียณ ซึ่งก็คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (“RMF”) นั่นเอง
ในส่วนของ PVD นั้น แนะนำให้เลือกอัตราเงินสะสมเข้า PVD สูงสุดที่ 15% ของค่าจ้างต่อเดือน และสำหรับ RMF นั้น ให้ใช้เทคนิคการลงทุนแบบถั่วเฉลี่ย “Dollar-cost averaging (DCA)” โดยให้ทยอยซื้อหรือลงทุนแบบอัตโนมัติเป็นรายเดือนอย่างน้อย 15% ของรายได้ (สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้ในปีนั้น) ซึ่งการลงทุนในรูปแบบ DCA นั้น เป็นเทคนิคที่ดีมากที่ช่วยสร้างวินัยในการลงทุน
นอกจากนี้ เงินลงทุนผ่าน PVD และ RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีในแต่ละปีอีกด้วย โดยเงินลงทุนใน PVD เมื่อรวมกับ RMF และกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ซึ่งได้แก่ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันชีวิตแบบบำนาญต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในแต่ละปีภาษี
ทีนี้ ไปดูกันว่า เราจะมีเงินประมาณเท่าไหร่ ถ้าเราออมและลงทุนตั้งแต่เริ่มทำงานอายุ 22 ปี ได้เงินเดือน 15,000 บาท เงินเดือนขึ้น 5% ต่อปี สะสมเงินเข้า PVD 15% และลงทุนใน RMF 15% ของค่าจ้าง รวมเป็นการออมและลงทุนประมาณ 30% ของรายได้ โดยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนใน PVD และ RMF ประมาณ 3% ต่อปี ลองคำนวนคร่าวๆ เมื่ออายุ 60 ปี
- เงินใน PVD (เฉพาะส่วนของสมาชิก ไม่รวมส่วนของนายจ้าง) เท่ากับจำนวน85 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินต้น 3.08 ล้านบาท และผลตอบแทน 1.77 ล้านบาท
- เงินใน RMF เท่ากับจำนวน85 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินต้น 3.08 ล้านบาท และผลตอบแทน 1.77 ล้านบาท
- รวมเงิน PVD และ RMF ทั้งหมดเท่ากับ 70 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินต้น 6.16 ล้านบาท และผลตอบแทน 3.54 ล้านบาท
ซึ่งถ้ารวมเงินสมทบในส่วนของนายจ้างเข้าไปด้วย บอกได้เลยว่าจะอู้ฟู่กว่านี้อีกจ้า
โดยสำหรับการลงทุนให้แบ่งเงินลงทุนไปในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศบางส่วน เพื่อกระจายความเสี่ยง และเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว ซึ่งการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงต้องขึ้นกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละคน โดยเพื่อนๆ สามารถเข้าไปลองคำนวณเงินที่ต้องมี ณ วันเกษียณได้ที่ Click เพื่อวางแผนเกษียณ
ท้ายนี้ เราอยากจะให้กำลังให้เพื่อนๆ ทุกคนที่อยากใช้ชีวิตชิลล์หลังเกษียณ ว่าทุกคนสามารถทำฝันให้เป็นจริงได้ เพียงแค่เราวางแผนการเงินและการลงทุนอย่างสมาร์ทอย่างเต็มกำลัง ซึ่งหากลงมือได้สำเร็จ เป้าหมายที่เพื่อนๆ ตั้งใจไว้อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมอย่างแน่นอนครับ