PVD

“ผู้รับผลประโยชน์” ของ PVD เป็นใครก็ได้ กฎหมายไม่ได้จำกัดไว้ แต่ที่สำคัญ ต้องเป็นผู้ที่สมาชิก PVD กำหนดไว้โดยพินัยกรรมหรือทำเป็นหนังสือ และมอบไว้แก่บริษัทจัดการหรือกรรมการกองทุน

โดยเงิน PVD จะถูกส่งมอบให้กับ “ผู้รับผลประโยชน์” ตามที่สมาชิก PVD กำหนดไว้

ประกันชีวิต

“ผู้รับผลประโยชน์” ของประกันชีวิต เป็นใครก็ได้เช่นกัน ที่ผู้เอาประกันระบุไว้ในกรมธรรม์ กฎหมายไม่ได้ห้ามระบุบุคคลที่ไม่ได้มีความสัมพันธ์ทางสายเลือดหรือทางกฎหมาย

แต่โดยทั่วไปบริษัทประกันมักจะให้ผู้เอาประกันระบุผู้รับผลประโยชน์ที่มีความสัมพันธ์ทางสายเลือดหรือทางกฎหมาย เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการฆาตกรรมผู้เอาประกันเพื่อหวังเงินประกัน แต่หากมีการระบุบุคคลที่ไม่ได้มีความสัมพันธ์ดังกล่าวเป็นผู้รับผลประโยชน์ อาจมีการตรวจสอบเพิ่มเติมจากบริษัทประกัน

อย่างไรก็ตาม หากผู้รับผลประโยชน์ฆ่าผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ผู้นั้นจะไม่มีสิทธิได้รับเงินประกัน

กรณีที่สมาชิก PVD เสียชีวิตโดยที่ไม่ได้ระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ เงิน PVD จะจ่ายให้แก่บุคคลที่กำหนดไว้ใน พ.ร.บ. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ดังต่อไปนี้

1.  บุตร

ได้รับ 2 ส่วน (กรณีมีบุตรไม่เกิน 2 คน)

ได้รับ 3 ส่วน (กรณีมีบุตรตั้งแต่ 3 คนขึ้นไป)

2.  สามี หรือภรรยา

ได้รับ 1 ส่วน

3.  บิดามารดา หรือบิดา หรือมารดาที่ยังมีชีวิตอยู่

ได้รับ 1 ส่วน

ประกันชีวิต

กรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิตโดยที่ไม่ได้ระบุผู้รับผลประโยชน์ไว้ เงินที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต จะกลายเป็นทรัพย์สินในกองมรดกของผู้เอาประกันที่เสียชีวิต และตกเป็นของทายาทโดยธรรมต่อไป ทั้งนี้
ทายาทโดยธรรม มี 6 ลำดับชั้น ได้แก่

1. บุตรโดยชอบด้วยกฎหมาย บุตรนอกกฎหมายที่บิดารับรองแล้ว และบุตรบุญธรรม

2. พ่อแม่

3. พี่น้องร่วมพ่อแม่เดียวกัน

4. พี่น้องต่างพ่อหรือต่างแม่

5. ปู่ ย่า ตา ยาย

6. ลุง ป้า น้า อา

PVD

สมาชิก PVD สามารถเปลี่ยนแปลงชื่อผู้รับผลประโยชน์เมื่อไรก็ได้ โดยทำเป็นพินัยกรรมหรือทำเป็นหนังสือ และมอบไว้แก่บริษัทจัดการหรือกรรมการกองทุน

ทั้งนี้ สมาชิกควรทบทวนชื่อผู้รับผลประโยชน์ให้เป็นปัจจุบันเสมอ เพื่อให้เงิน PVD ส่งต่อไปถึงคนที่เรารัก และเป็นไปตามความประสงค์ของเราจริงๆ

ประกันชีวิต

ชื่อผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ เช่นเดียวกับผู้รับผลประโยชน์ของ PVD  แต่ต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่สำคัญ ก็คือ

1.   “ผู้เอาประกัน” ยังไม่ได้ส่งมอบกรมธรรม์ประกันชีวิตให้กับ “ผู้รับผลประโยชน์” เดิม และ

2.   “ผู้รับผลประโยชน์” เดิม ยังไม่ได้ส่งหนังสือแจ้งไปยังบริษัทประกันว่าต้องการจะถือเอาผลประโยชน์จากกรมธรรม์นั้น

หากไม่สามารถทำตามเงื่อนไขทั้ง 2 ข้อข้างต้นแล้ว ก็จะไม่สามารถเปลี่ยน “ผู้รับผลประโยชน์” ได้ แต่ถ้าเราต้องการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์จริงๆ ก็ให้ทำการยกเลิกกรมธรรม์ฉบับเดิม และทำประกันชีวิตฉบับใหม่เพื่อระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นปัจจุบันตามความที่เราต้องการได้ 

เห็นไหมครับว่า การระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์นั้นสำคัญและจำเป็นมาก เพื่อให้เงิน PVD และเงินประกันตกถึงบุคคลที่เรารัก และเป็นไปตามความประสงค์ของเรา แล้วเราก็จะได้สบายใจว่าเราวางแผนไว้พร้อมทุกด้านแล้ว ทีนี้ เราก็จะได้มีความสุขทุกวันยันเกษียณเลยล่ะครับ

เพื่อนๆ สามารถติดตามสาระดีๆ และข้อมูลข่าวสารด้านการวางแผนการเงินและการลงทุนได้ที่ TISCOSmart Retirement Facebook : TISCO  #สุขทุกวันยันเกษียณ #Smartretirement #Smartsaving #FreedombyTISCOPVD
 #PVDmember