วางแผนเกษียณ (Smart Retirement)
ที่มาและวัตถุประสงค์ของโครงการ
"TISCO Smart Retirement" สุขทุกวันยันเกษียณ
เพราะเราเชื่อว่าการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณที่ดีนั้นควรมี “เป้าหมายที่ชัดเจน” แต่ต้องอยู่บนพื้นฐานแห่ง “ความสุข” ในระหว่างเส้นทางการออมและการลงทุน ตั้งแต่เริ่มเข้าทำงานจวบจนวันหลังเกษียณ
ดังนั้น บลจ.ทิสโก้จึงได้จัดตั้งโครงการยั่งยืนที่ชื่อว่า “TISCO Smart Retirement” ซึ่งเริ่มโครงการตั้งแต่ปี 2559 จวบจนปัจจุบัน โดยใช้สโลแกนที่ว่า “สุขทุกวันยันเกษียณ” ที่มุ่งเน้นในการให้ความรู้ด้านการออม การลงทุน การบริหารหนี้ การบริหารความเสี่ยง การวางแผนภาษี รวมถึงการบริหารความสุข ให้แก่สมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ผ่านช่องทางออนไลน์ ออฟไลน์ โดยการจัดอมรมสัมนา รวมถึงกิจกรรม สิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก
โครงการดังกล่าวจึงเป็นอีกหนึ่งความใส่ใจหนึ่งที่นอกเหนือจากความมุ่งมั่นในการบริหารจัดการกองทุนอย่างมืออาชีพ หากแต่เรายังตั้งใจที่จะมอบบริการที่ปรึกษาและคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินเพื่อการเกษียณที่ดีที่สุดด้วยข้อมูลที่ทันสมัยและตรงกับสถานการณ์ในปัจจุบันให้แก่สมาชิกกองทุนทุกท่านเพื่อให้คุณได้สุขทุกวันยันเกษียณ
วางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ กับ TISCO Smart Retirement
ออมอย่างฉลาด
ออมก่อนได้เปรียบ…เราควรออมเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้เต็มสิทธิ 15% ของเงินเดือน หรือจะลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพราะถ้าหากเราลงทุนตั้งแต่ตอนอายุน้อยถือว่าได้เปรียบในเรื่องของการออมมากที่สุด เนื่องจากเราจะมีเวลาในการออมและลงทุนที่นานมากกว่าช่วงวัยอื่นๆ โดยเราควรมีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นด้วย เนื่องจากในระยะยาวนั้น หุ้นให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีกว่าการฝากเงินหรือลงทุนในตราสารหนี้ นอกจากนี้ ควรเริ่มวางแผนเก็บเงินซื้อบ้าน (ถ้ายังไม่มีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง)
ตัวอย่าง Smart Retirement ตามช่วงอายุ
วัยเริ่มทำงาน (21 – 30 ปี)
หากเราอยู่ในช่วงวัยนี้ จะเป็นช่วงเวลาของการวางรากฐานทางการเงิน เราอาจมีรายได้ไม่มากนัก ในขณะเดียวกันเราก็อยากที่เรียนรู้สิ่งใหม่ๆ มีพลังชีวิตและอิสระมากในการทำกิจกรรมการงานต่างๆ สามารถใช้ชีวิตอย่างสนุกพร้อมๆ กับเริ่มสร้างความมั่นคงทางการเงิน
Smart Saving ออมอย่างฉลาด
หากเราอยู่ในช่วงวัยนี้ จะเป็นช่วงเวลาของการวางรากฐานทางการเงิน เราอาจมีรายได้ไม่มากนัก ในขณะเดียวกันเราก็อยากที่เรียนรู้สิ่งใหม่ๆ มีพลังชีวิตและอิสระมากในการทำกิจกรรมการงานต่างๆ สามารถใช้ชีวิตอย่างสนุกพร้อมๆ กับเริ่มสร้างความมั่นคงทางการเงิน
Smart Spending ไม่พลาดใช้จ่าย
เราต้องเริ่มฝึกให้ตัวเองมีวินัยทางการเงิน ใช้จ่ายน้อยกว่ารายได้ที่หาได้ แนะนำว่าไม่ควรก่อหนี้เพิ่มและพยายามจ่ายคืนหนี้เดิมที่มีอยู่ เช่น หนี้เงินกู้เพื่อการศึกษา หนี้จากการซื้อรถ เป็นต้น และที่สำคัญไม่ควรกู้เงินจากบัตรเครดิต
Smart Living สบายๆ กับชีวิต
เราควรลงทุนให้ตัวเองและอาชีพการงานโดยหาความรู้เพิ่มเติม เช่น เรียนปริญญาโทหรือคอร์สที่ช่วยให้เราทำงานได้ดีขึ้น ซึ่งจะช่วยให้เราก้าวหน้าในหน้าที่การงานในอนาคต นอกจากนี้ ในวัยนี้จะทำอะไรก็ได้ที่ท้าทายโดยไม่ต้องกังวล ใช้ชีวิตให้มีความสุข อาจจะทำงานอดิเรก เดินทางท่องเทียว ทำกิจกรรมชิคๆ ไม่ว่าจะเที่ยวทั่วไทย แบกเป้เที่ยวเมืองนอก หรือจะดูหนัง ฟังเพลง ดูคอนเสิร์ตก็จัดไปตามสไตล์ได้เลย นอกจากจะท่องเที่ยวแล้วอย่าลืมหาเวลาออกกำลังกายเพื่อให้ฟิต & เฟิร์ม กันด้วย
Smart Insured ลิมิตความเสี่ยง
ในช่วงวัยทำงาน บริษัทส่วนใหญ่ก็จะมีสวัสดิการค่ารักษาพยาบาลให้กับพนักงาน เราจึงควรซื้อประกันสุขภาพที่มีโปรแกรมคุ้มครองเพิ่มเติมในส่วนที่สวัสดิการบริษัทไม่ครอบคลุม ซึ่งควรจะเพิ่มประกันชีวิต ทุพพลภาพ อุบัติเหตุ ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นที่มักถูกมองข้ามอยู่เสมอ โดยเราอาจเริ่มซื้อจากความคุ้มครองน้อยๆ ก่อน ซึ่งถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เพื่ออย่างน้อยเราหรือครอบครัวที่อยู่ข้างหลังจะได้มีเงินชดเชย เมื่อเกิดเหตไม่คาดฝันขึ้นกับตัวเรา
