DCA ลงทุนลดหย่อนภาษี แบบวิถีมนุษย์เงินเดือน
เข้าสู่ช่วงปลายปีหลายคนเริ่มมองหากองทุนลดหย่อนภาษี ซึ่งมนุษย์เงินเดือนอย่างเรามักจะเฝ้าคอยโบนัสในช่วงปลายปี เพื่อนำมาใช้ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้วเราสามารถทยอยลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีในระหว่างปีได้ด้วยวิธี DCA โดยไม่ต้องใช้โบนัสเพียงก้อนเดียว แถมยังช่วยลดความเสี่ยงด้านความผันผวนของตลาด และยังทำให้เรามีเงินโบนัสไว้ใช้จ่ายปลายปีเพิ่มขึ้นอีกด้วย โดยในวันนี้เราจะมาแนะนำวิธีการลงทุนแบบ DCA เคล็ดไม่ลับในการลงทุนที่จะทำให้ทุกคนสามารถนำไปใช้ได้ทันที
การลงทุนแบบ DCA คืออะไร
การลงทุนแบบ DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost-Averaging คือ การทยอยลงทุนอย่างม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กัน โดยไม่สนใจราคา ไม่ว่าจะเป็นช่วงที่ตลาดปรับตัวลง หรือเพิ่มขึ้น ซึ่งสุดท้ายแล้วจะทำให้นักลงทุนได้ราคาต้นทุนแบบถัวเฉลี่ย ทำให้ลดโอกาสที่จะเข้าลงทุนในระดับราคาที่สูงที่สุด หรือที่เรียกว่าติดดอยนั่นเอง
ข้อดีของ DCA
-
- ถัวเฉลี่ยต้นทุนช่วยกระจายความเสี่ยง
- สร้างวินัยในการลงทุน โดยในการลงทุนแบบ DCA จะต้องมีการกำหนดชัดเจนว่าจะลงทุนเมื่อไหร่ เช่น ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน หรือ ทุกไตรมาส
- โอกาสในการลงทุนสำหรับผู้ไม่มีเวลาติดตามสถานการณ์ตลาด
- ไม่นำอารมณ์เข้ามามีส่วนในการตัดสินใจลงทุน เช่น ในช่วงที่หุ้นปรับขึ้นสูงจนรู้สึกแพง หรือ ในช่วงวิกฤตที่หุ้นปรับตัวลงแรงจนเกิดความกังวลต่อตลาด ซึ่งการลงทุนแบบ DDCA จะทำให้เราไม่พลาดโอกาสในการลงทุนไม่ว่าตลาดจะปรับตัวอย่างไร
- ง่ายและสะดวก โดยนักลงทุนสามารถตั้งในระบบให้ทำการซื้ออัตโนมัติ โดยไม่จำเป็นต้องกดซื้อเอง
ตัวอย่างการลงทุนกองทุนรวมแบบ DCA
กำหนดลงทุนในกองทุนรวมแบบ DCA เดือนละ 2,000 บาท ต่อเดือน โดยทำการตัดบัญชีอัตโนมัติทุกเดือน
จากภาพจะเห็นได้ว่า ราคาหน่วยลงทุนที่เข้าซื้อในแต่ละเดือนจะมีทั้งราคาต่ำและราคาสูงสลับกันไป ซึ่งเมื่อนำราคามาถัวเฉลี่ยจะได้ว่าต้นทุนของหน่วยลงทุนอยู่ในระดับกลาง ๆ ขณะที่หากลงทุนแบบเงินลงทุนก้อนเดียว หรือการลงทุนแบบ Lump Sum ในแง่ดีนักลงทุนมีโอกาสเข้าลงทุนในต้นทุนที่ต่ำ แต่ในอีกมุมหนึ่งก็อาจมีความเสี่ยงที่จะลงทุนในระดับราคาที่สูงด้วยเช่นเดียวกัน
ดังนั้นสำหรับใครที่เคยซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปีก้อนเดียว หรือใครที่สนใจลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี แต่ไม่รู้จังหวะเวลาในการเข้าลงทุน อยากให้ลองหันมาใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ DCA ดู โดยวิธีการลงทุนแบบ DCA นอกจากจะเป็นการฝึกวินัยการลงทุนแล้ว ยังช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา ซึ่งการลงทุน DCA อย่างสม่ำเสมอในระยะยาว จะเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้เราสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ในที่สุด
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
