ในสัปดาห์ก่อน เราแนะนำให้เพื่อนๆ ได้รวยแบบเนียนๆ พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีผ่านการลงทุนใน “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF)” และ “กองทุนรวมเพื่อการออม (Super Savings Fund : SSF)”  

วันนี้ เราจะมาแนะนำให้เพื่อนๆ สร้างรายได้หลังเกษียณเพิ่มเติมด้วยการซื้อ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity)” ที่มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ภาษีเช่นกันครับ

ประกันชีวิตแบบบำนาญนั้น เป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองรายได้ของผู้เอาประกันในช่วงหลังเกษียนอายุ เหมาะกับคนที่ต้องการรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ ซึ่งผลประโยชน์จะมากยิ่งขึ้นในกรณีเรามีอายุยืนยาวหรือมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา

หากเราซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เราจะได้รับเงินคืนเป็นรายเดือน หรือ รายปีอย่างสม่ำเสมอ โดยจะเริ่มได้รับเงินบำนาญเมื่อมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป จนถึงอายุ 85 ปีหรือมากกว่า ทั้งนี้ขึ้นกับเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ 

โดยเราสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปลดหย่อนภาษีประจำปีตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ในแต่ละปี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยที่ค่าลดหย่อนประกันชีวิตแบบบำนาญรวมกับกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ซึ่งได้แก่ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในแต่ละปีภาษี

นอกจากนี้ กรณีใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิต เช่น ประกันสะสมทรัพย์ เป็นต้น ไม่ครบ 100,000 บาท และมีการซื้อประกันบำนาญเกิน 200,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของรายได้) สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปลดหย่อนในวงเงินของประกันชีวิตจนเต็มก่อน ส่วนที่เหลือให้นำมาลดหย่อนในวงเงินประกันชีวิตแบบบำนาญต่อได้อีก

เห็นประโยชน์ของประกันชีวิตแบบบำนาญกันแล้ว เพื่อนๆ อย่าลืมไปศึกษาเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีเงื่อนไขเหมาะสมกับตนเอง โดยให้พิจารณาเรื่องค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายในแต่ละปี จำนวนปีที่ต้องส่งเบี้ย เงินบำนาญที่ต้องการได้ในแต่ละงวด  รวมถึงให้เช็คความต้องการใช้เงินและสภาพคล่องทางการเงินด้วย เพราะว่าประกันถอนยากกว่าเงินฝาก ที่สำคัญ ให้เลือกทำประกันกับบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือและมั่นคง

หากเราวางแผนการเงินอย่างดี เราก็จะมีรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ แถมได้ความคุ้มครองพร้อมกับประหยัดภาษี แล้วทีนี้ เราก็จะมีความสุขทุกวันยันเกษียณเลยล่ะครับ

เพื่อนๆ สามารถติดตามสาระดีๆ และข้อมูลข่าวสารด้านการวางแผนการเงินและการลงทุน การวางแผนเกษียณ ได้ที่ TISCO Smart Retirement 

#TISCOsmartretirement #สุขทุกวันยันเกษียณ #Smartretirement  #FreedombyTISCOPVD #กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ #กองทุนเลี้ยงชีพ #PVD

 Line Official : @TISCOASSET

 Youtube Channel : TISCO Fun(d) Station

 Facebook Fanpage : TISCO Asset Management