ประโยชน์หลักๆ ของประกันชีวิต ก็คือ การคุ้มครองความเสี่ยงให้กับตัวเราและคนที่เรารัก และ ถ้าเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ยังช่วยให้เรามีเก็บก้อนโตด้วย นอกจากนี้ ประโยชน์ทางอ้อม คือ เราสามารถนำเบี้ยประกันชีวิต (กรมธรรม์คุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป) มาหักลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

โดยหลักการแล้ว การทำประกันชีวิต ก็คือ การทำสัญญาประกันภัยประเภทหนึ่ง ที่ “ผู้เอาประกัน” (ผู้ทำประกัน หรือ ผู้ที่ต้องการได้รับความคุ้มครอง) เข้าทำสัญญาประกันภัยกับ “ผู้รับประกัน” (บริษัทประกัน) โดยมีเงื่อนไขว่า หาก “ผู้เอาประกัน” ยังมีชีวิตถึงอายุที่กำหนดไว้ บริษัทประกันจะจ่ายเงินก้อนคืนให้ “ผู้เอาประกัน” ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ถ้าหาก “ผู้เอาประกัน” เสียชีวิตก่อนครบกำหนด บริษัทประกันก็จะจ่ายเงินก้อนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ให้กับ “ผู้รับประโยชน์” (ผู้ที่จะได้เงินก้อนกรณีที่ผู้เอาประกันเสียชีวิต) นั่นเอง

โดยปกติเราก็จะทำประกันชีวิตให้ตัวเอง แต่ถ้าหากเราอยากทำประกันชีวิตให้คนอื่น ซึ่งหมายความว่า เรายอมจ่ายเบี้ยประกันให้ แล้วระบุให้คนนั้นเป็น “ผู้เอาประกัน” เราจะทำให้ได้มั้ย คำตอบ ก็คือ “ได้”  แต่มีเงื่อนไขว่า คนๆ นั้นต้องเป็นผู้มีส่วนได้เสียกับเรา ณ ตอนที่เราทำประกันให้  ซึ่งคนที่เราสามารถทำประกันชีวิตให้ได้ ได้แก่

1.       สามี หรือ ภรรยา
2.       ชาย/หญิงที่อยู่กินกันฉันท์สามี-ภรรยา
3.       คู่หมั้น
4.       บิดา มารดา บุตร
5.       ญาติ พี่น้อง
6.       นายจ้าง-ลูกจ้าง
7.       เจ้าหนี้-ลูกหนี้

สิ่งที่สำคัญ ก็คือ ในขณะที่เข้าทำสัญญาหรือตอนที่ทำประกันชีวิตต้องมั่นใจว่า คนที่เราทำประกันชีวิตให้นั้นอยู่ในกลุ่มคนที่มีส่วนได้เสียกับเราเท่านั้น

ยกตัวอย่างกรณีที่กรมธรรม์คุ้มครอง เช่น เราทำประกันที่คุ้มครองทั้งชีวิตและสุขภาพให้กับคุณพ่อ/คุณแม่ของเรา หรือทำประกันชีวิตให้กับคู่หมั้นของเรา โดยที่เราเป็นคนจ่ายเบี้ยประกัน และให้คุณพ่อ/คุณแม่ หรือคู่หมั้น เป็น “ผู้เอาประกัน” และระบุชื่อเรา เป็น “ผู้รับประโยชน์”

แต่ตัวอย่างกรณีที่กรมธรรม์ไม่คุ้มครอง เช่น เราทำประกันให้กับคนรู้จักที่มีนามสกุลเดียวกับเรา แต่จริงๆ แล้วไม่ได้เกี่ยวข้องเป็นญาติหรือพี่น้องกับเรา แบบนี้จะถือว่ากรมธรรม์นั้นไม่สมบูรณ์ตั้งแต่ต้น บริษัทประกันสามารถบอกปฏิเสธการจ่ายเงินตามกรมธรรม์ในภายหลังได้

ความรู้เกี่ยวกับการทำประกันชีวิตนั้นสำคัญมาก เราควรศึกษาไว้เพื่อให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของเราที่เราทำเพื่อคนที่เรารักมีผลสมบูรณ์ และเราก็จะได้มีความสุขไปด้วยกันทุกวันยันเกษียณครับ

เพื่อนๆ สามารถติดตามสาระดีๆ และข้อมูลข่าวสารด้านการวางแผนการเงินและการลงทุนได้ที่ TISCO Smart Retirement Facebook : TISCO   Line@ : @tiscoasset

#TISCOsmartretirement #สุขทุกวันยันเกษียณ #Smartretirement  #SmartInsure