ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดส่วนแรก (deductible) คือ ประกันสุขภาพที่ผู้เอาประกันจะต้องเป็นคนจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกหรือก้อนแรกเองก่อน สำหรับค่ารักษาในส่วนที่เกินจากค่ารักษาส่วนแรก ทางบริษัทประกันจะเป็นผู้ดูแลค่าใช้จ่ายให้ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์
ตัวอย่างเช่น
นาย ก. มีสวัสดิการประกันสุขภาพแบบกลุ่มจากบริษัทนายจ้างวงเงิน 20,000 บาทต่อปี
เลือกทำประกันสุขภาพส่วนตัวแบบมีความรับผิดส่วนแรก 20,000 บาท แล้วต่อมาเจ็บป่วยทำให้มีค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด 50,000 บาท
นาย ก. จะต้องจ่ายค่ารักษาก้อนแรก 20,000 บาทก่อนโดยเบิกจากสวัสดิการบริษัท จากนั้น บริษัทประกันก็จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนที่เหลือ 30,000 บาทให้นั่นเอง
ดังนั้น โดยสรุปใครที่มีวงเงินสวัสดิการรักษาพยาบาลหรือประกันกลุ่มที่บริษัททำให้อยู่แล้ว ก็สามารถทำประกันสุขภาพส่วนตัวเพิ่มเติม โดยให้ทำประกันแบบรับผิดส่วนแรกเท่ากับวงเงินสวัสดิการหรือความคุ้มครองที่ระบุในประกันกลุ่ม เวลาที่เราเจ็บป่วย ก็ให้เบิกค่ารักษาส่วนแรกจากสวัสดิการหรือประกันกลุ่มก่อน ค่ารักษาส่วนที่เกินก็มาใช้สิทธิจากประกันสุขภาพส่วนตัวที่ซื้อเพิ่ม ซึ่งการที่มีวงเงินความรับผิดส่วนแรก จะช่วยให้เพื่อนๆ จ่ายค่าเบี้ยประกันน้อยลง ยิ่งวงเงินความรับผิดส่วนแรกสูง ค่าเบี้ยยิ่งถูกลงเรื่อยๆ
นอกจากนี้ เพื่อนๆ สามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพมาลดหย่อนภาษีได้ตามจริงสูงสุดถึง 25,000 บาท โดยเมื่อรวมกับเบี้ยประกันขีวิตจะต้องไม่เกิน 100,000 บาท
สุดท้ายนี้ เราอยากให้เพื่อนๆ ทบทวนวงเงินประกันสุขภาพให้เป็นปัจจุบันและเหมาะสมกับสวัสดิการที่มีอยู่ โดยหากจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม ก็ควรเริ่มทำตั้งแต่อายุยังน้อยและยังมีสุขภาพดี เพื่อเวลาเจ็บป่วยจะได้ไม่ต้องไปกู้หนี้ยืมสินหรือนำเงินเก็บเพื่อการเกษียณมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล ทีนี้ เราก็จะมั่นคงมั่งคั่ง มีอิสระทางการเงิน แล้วก็จะมีความสุขทุกวันยันเกษียณไปด้วยกันนะครับ