ถ้าเกิดเราพลาดไปกู้หนี้นอกระบบมาแล้ว แนะนำว่าลองไปคุยกับธนาคารเพื่อกู้เงินมาคืนหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุด เพราะถ้าหากเราหมุนเงินไม่ทันและจ่ายดอกเบี้ยไม่ไหว ดอกเบี้ยก็จะไปรวมกับเงินต้นที่กู้มาตอนแรก

แล้วเชื่อมั้ยว่าเงินที่เรากู้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ย 15% - 20% ต่อเดือน จะเพิ่มเป็น 2 เท่าได้ภายในเวลา 4-5 เดือน ฉะนั้น ต้องระวังให้ดีเพราะเงินกู้ของเราอาจจะเพิ่มจากหลักหมื่นเป็นหลักแสน หรือหลักแสนเป็นหลักล้านโดยที่เราไม่ทันตั้งตัว

เวลาจะเคลียร์หนี้หรือเลือกชำระหนี้ ให้เราเลือกจ่ายคืนหนี้ที่คิดดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อน แล้วจึงค่อยมาทยอยจ่ายหนี้ที่คิดดอกเบี้ยต่ำ

ตัวอย่างเช่น ถ้าเรากู้เงินมา 2 ก้อนๆ ละ 10,000 บาท หนี้ก้อนแรกคิดดอกเบี้ย 20% ต่อปี และหนี้ก้อนที่ 2 คิดดอกเบี้ย 10% ต่อปี  เพื่อให้เพื่อนๆ เห็นภาพได้อย่างง่ายๆ เราจะใช้สมมติฐานในการชำระดอกเบี้ยและ/หรือเงินต้น ปีละครั้งตอนสิ้นปี ทีนี้ลองมาคำนวณกันดูว่าวิธีไหนจะทำให้เราเสียดอกเบี้ยน้อยกว่า

วิธีแรก จ่ายเงินต้นดอกเบี้ยต่ำให้หมดก่อน

สิ้นปีที่ 1

จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ก้อนแรก = 2,000 บาท
และจ่ายคืนเงินต้นก้อนที่ 2 ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 11,000 บาท (เงินต้น 10,000 + ดอกเบี้ย 1,000)

สิ้นปีที่ 2

จ่ายคืนเงินต้นก้อนแรกทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 12,000 บาท (เงินต้น 10,000 + ดอกเบี้ย 2,000)
รวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด 2,000 + 1,000 + 2,000 = 5,000 บาท

วิธีที่ 2 – จ่ายเงินต้นดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อน

สิ้นปีที่ 1

จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ก้อนที่ 2 = 1,000 บาทและ
จ่ายคืนเงินต้นก้อนแรกทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 12,000 บาท (เงินต้น 10,000 + ดอกเบี้ย 2,000)

สิ้นปีที่ 2

จ่ายคืนเงินต้นก้อนที่ 2 ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 11,000 บาท (เงินต้น 10,000 + ดอกเบี้ย 1,000)
รวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด 1,000 + 2,000 + 1,000 = 4,000 บาท

สรุปว่าวิธีที่ 2 จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อนทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า

ถ้าเราเป็นคนที่ชอบรูดบัตรเครดิต มีบัตรเครดิตอยู่หลายใบ เวลาจ่ายก็จ่ายแค่ขั้นต่ำทุกเดือน หมุนไม่ทันก็เบิกเงินสดจากบัตรอีกใบมาจ่ายอีกใบหนึ่ง ขอบอกว่านี่เป็นสัญญาณอันตรายมากๆ ถือว่าเราขาดวินัยทางการเงินอย่างรุนแรง หลายคนที่ทำแบบนี้ในที่สุดแล้วหนี้ก็พอกพูนจนจ่ายไม่ไหว แนะนำให้เลิกรูดปื๊ด แล้วหันมาใช้เงินสดซื้อของดีกว่า มีเงินเท่าไหร่ก็ซื้อเท่านั้น ไม่ต้องไม่เอาเงินอนาคตมาใช้ดีที่สุดเลย

มาถึงตอนนี้ เราก็ได้เรียนรู้วิธีจัดการหนี้แล้ว หากเรานำไปใช้จริงในชีวิตของเรา มั่นใจได้เลยว่าชีวิตของเราจะปลอดจากภาระหนี้ในที่สุด แต่เมื่อหนี้หมดแล้วก็พยายามสร้างความมั่งคั่งโดยการเริ่มออมเงิน และเรียนรู้ที่จะลงทุนเพื่อให้เกิดเงินงอกเงยครับ

รู้จักจัดการหนี้ให้ดี ก็รวยได้

เพื่อนๆ สามารถติดตามสาระดีๆ และข้อมูลข่าวสารด้านการวางแผนการเงินและการลงทุนได้ที่ TISCO Smart Retirement Facebook : TISCO   Line@ : @tiscoasset

#TISCOsmartretirement #สุขทุกวันยันเกษียณ #Smartretirement  #Smartspending