ถ้าเกิดเราพลาดไปกู้หนี้นอกระบบมาแล้ว แนะนำว่าลองไปคุยกับธนาคารเพื่อกู้เงินมาคืนหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุด เพราะถ้าหากเราหมุนเงินไม่ทันและจ่ายดอกเบี้ยไม่ไหว ดอกเบี้ยก็จะไปรวมกับเงินต้นที่กู้มาตอนแรก
แล้วเชื่อมั้ยว่าเงินที่เรากู้นอกระบบมาจะเพิ่มเป็น 2 เท่าได้ภายในเวลา 4-5 เดือน ฉะนั้น ต้องระวังให้ดีเพราะเงินกู้ของเราอาจจะเพิ่มจากหลักหมื่นเป็นหลักแสน หรือหลักแสนเป็นหลักล้านโดยที่เราไม่ทันตั้งตัว
เวลาจะเคลียร์หนี้หรือเลือกชำระหนี้ ให้เราเลือกจ่ายคืนเงินต้นหนี้ที่คิดดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อน แล้วจึงค่อยมาทยอยจ่ายเงินต้นหนี้ที่คิดดอกเบี้ยต่ำ เช่น ถ้าเรากู้เงินมา 2 ก้อนๆ ละ 10,000 บาท หนี้ก้อนแรกคิดดอกเบี้ย 10% ต่อปี หนี้ก้อนที่ 2 คิดดอกเบี้ยแค่ 5% ต่อปี ลองมาคำนวณกันดูว่าวิธีไหนจ่ายคืนหนี้น้อยกว่ากัน?
วิธีแรก จ่ายเงินต้นดอกเบี้ยต่ำให้หมดก่อน
สิ้นปีที่ 1
จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ก้อนแรก = 1,000 บาทและ
จ่ายคืนเงินต้นก้อนที่ 2 ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 10,500 บาท
สิ้นปีที่ 2
จ่ายคืนเงินต้นก้อนแรกทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 11,000 บาท
รวมเงินที่จ่ายคืนทั้งหมด 1,000 + 10,500 + 11,000 = 22,500 บาท
วิธีที่ 2 – จ่ายเงินต้นดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อน
สิ้นปีที่ 1
จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ก้อนที่ 2 = 500 บาทและ
จ่ายคืนเงินต้นก้อนแรกทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 11,000 บาท
สิ้นปีที่ 2
จ่ายคืนเงินต้นก้อนที่ 2 ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ย = 10,500 บาท
รวมเงินที่จ่ายคืนทั้งหมด 500 + 11,000 + 10,500 = 22,000 บาท
จะเห็นได้ว่าวิธีที่ 2 จ่ายเงินต้นดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อนทำให้เราจ่ายคืนหนี้น้อยกว่า
ถ้าเราเป็นคนที่ชอบรูดบัตรเครดิต มีบัตรเครดิตอยู่หลายใบ เวลาจ่ายก็จ่ายแค่ขั้นต่ำทุกเดือน หมุนไม่ทันก็เบิกเงินสดจากบัตรอีกใบมาจ่ายอีกใบหนึ่ง ขอบอกว่านี่เป็นสัญญาณอันตรายมากๆ ถือว่าเราขาดวินัยทางการเงินอย่างรุนแรง หลายคนที่ทำแบบนี้ในที่สุดแล้วหนี้ก็พอกพูนจนจ่ายไม่ไหว แนะนำให้เลิกรูดปื๊ด แล้วหันมาใช้เงินสดซื้อของดีกว่า มีเงินเท่าไหร่ก็ซื้อเท่านั้น ไม่ต้องไม่เอาเงินอนาคตมาใช้ดีที่สุดเลย
ถ้าจะเป็นหนี้ หนี้ที่ดีที่แนะนำ คือ หนี้กู้ซื้อบ้าน ใครที่เช่าบ้านอยู่ แนะนำให้เอาเงินค่าเช่าบ้านมาผ่อนบ้านดีกว่า เพราะในที่สุดเราจะได้มีบ้านเป็นของตนเอง แต่เช่าบ้าน จ่ายค่าเช่าไปหลายปี บ้านก็ยังเป็นของคนอื่น ที่สำคัญอย่าลืมกู้ซื้อบ้านก่อนซื้อรถ เพราะบ้านมีแต่จะแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่รถซื้อแล้วราคาตกลงตั้งแต่วันแรกที่ออกรถเลย แต่ถ้าจำเป็นต้องซื้อรถจริงๆ ให้เลือกรถที่เราจะไม่มีปัญหาในการผ่อนชำระในตอนหลัง และอย่าลืมคิดถึงภาระค่าใช้จ่ายในการใช้รถ เช่น ค่าน้ำมัน ค่าซ่อม ค่าบำรุงรักษารถ ด้วยนะ
มาถึงตอนนี้ เราก็ได้เรียนรู้วิธีจัดการหนี้แล้ว หากเรานำไปใช้จริงในชีวิตของเรา มั่นใจได้เลยว่าชีวิตของเราจะมีแต่หนี้ที่ดีและปลอดจากภาระหนี้ในที่สุด
เพื่อนๆ สามารถติดตามสาระดีๆ และข้อมูลข่าวสารด้านการวางแผนการเงินและการลงทุนได้ที่ TISCO Smart Retirement Facebook : TISCO Line@ : @tiscoasset
#TISCOsmartretirement #สุขทุกวันยันเกษียณ #Smartretirement #Smartspending