กองทุน RMF คืออะไร?
กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อส่งเสริมการออมเงินระยะยาวสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณ โดยมีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจแก่ผู้ลงทุน
กองทุน RMF ลงทุนในอะไร?
กองทุน RMF สามารถลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท อาทิ ตราสารหนี้ หุ้นไทยและต่างประเทศ ทองคำ และอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้าหมายการลงทุนของตนเอง
เงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษีของกองทุน RMF?
- กองทุน RMF สามารถลงทุนเพื่อใช้ลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่นๆ เช่น SSF, PVD, กบข, และประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท โดยค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ได้แก่ สิทธิเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ได้แก่ กองทุน SSF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ หรือเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ
- ผู้ลงทุนสามารถเลือกซื้อหน่วยลงทุนตามความสามารถของตนเองโดยไม่มีกำหนดขั้นต่ำ
- ต้องถือหน่วยลงทุนต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี) หากไม่ทำตามเงื่อนไขนี้อาจต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- จะต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และผู้ลงทุนต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้
- ใช้สิทธิได้ในปีที่ลงทุน
- ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
กองทุน RMF เหมาะกับใคร
กองทุน RMF เป็นหนึ่งในกองทุนที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ โดยมีเงื่อนไขการขายคืนเมื่อผู้ลงทุนมีอายุครบ 55 ปี ซึ่งมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่จะลงทุนเพื่อการเกษียณในช่วงที่อายุเยอะแล้ว ซึ่งถือว่าเป็นความเข้าใจผิดที่หากจะบอกว่ากองทุน RMF เหมาะกับคนวัยใกล้เกษียณ เพราะที่จริงแล้วกองทุน RMF เหมาะกับทุกเพศ ทุกวัย ที่อยากลดหย่อนภาษีไปพร้อมกับการลงทุนเพื่อที่จะมีเงินใช้หลังเกษียณ ยิ่งเริ่มลงทุน RMF เร็ว และลงทุนต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 ยิ่งเป็นข้อดีที่จะช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายการเกษียณได้เร็วยิ่งขึ้น
