ระหว่างกองทุน SSF กับ RMF ควรเลือกกองทุนไหนดี?
กองทุน SSF (Super Saving Fund) และกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) ต่างก็เป็นกองทุนที่สามารถลงทุนเพื่อนำมาใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ทั้งคู่ อีกทั้งยังใช้วงเงินในการลดหย่อนภาษีเดียวกัน กล่าวคือ วงเงินในการลดหย่อนภาษีของ SSF เมื่อรวมกับ RMF และกลุ่มเกษียณอื่นๆ (เช่น PVD, กบข., ประกันบำนาญ) ไม่เกิน 500,000 บาท อย่างไรก็ตาม กองทุนทั้ง 2 ประเภทต่างก็มีเงื่อนไขในการลงทุนที่แตกต่างกัน
โดยการเลือกกองทุนนั้น เราควรเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของเรามากที่สุด ซึ่งอาจพิจารณาได้จากปัจจัยต่างๆ เช่น
เป้าหมายการลงทุน - ดูวัตถุประสงค์ในการลงทุนว่าต้องการลงทุนเพื่ออะไร
-
- หากมีวัตถุประสงค์การลงทุนเพื่อการเกษียนอายุ แนะนำให้เลือกลงทุนในกองทุน RMF เนื่องจาก RMF เป็นกองทุนที่กำหนดให้เราลงทุนสะสมต่อเนื่องทุกปี จนกระทั่งอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ อีกทั้ง กองทุน RMF ไม่มีนโยบายการจ่ายเงินปันระหว่างทาง ทำให้เงินที่ลงทุนใน RMF มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากพลังดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างเต็มที่
- แต่ถ้าหากมีวัตถุประสงค์เพื่อต้องการออมเงินระยะยาว กองทุน SSF ก็อาจเป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากกองทุน SSF มีเงื่อนไขในการถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปี และยังเป็นกองทุนที่มีนโยบายให้เลือกหลากหลายสินทรัพย์ อีกทั้งยังสามารถเลือกนโยบายที่มีการจ่ายเงินปันผลได้อีกด้วย
อายุและระยะเวลาในการถือครอง – ด้วยเงื่อนไขที่กำหนดระยะเวลาในการลงทุนที่มีความแตกต่างกัน จึงควรมีการพิจารณาอายุของผู้ลงทุนและระยะเวลาการลงทุนร่วมด้วย
-
- กองทุน RMF มีเงื่อนไขว่า เมื่อลงทุนแล้วจะต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก และผู้ลงทุนต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้
- ขณะที่กองทุน SSF มีเงื่อนไขว่าจะต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ โดยไม่จำเป็นที่จะต้องลงทุนต่อเนื่องกันทุกปี ซึ่งจะเหมาะกับคนที่มีอายุไม่มาก เช่น ถ้าหากซื้อกองทุน SSF ตอนอายุ 25 จะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ตอนอายุ 35 โดยไม่จำเป็นต้องรออายุครบ 55 ปี บริบูรณ์ ซึ่งในปี 2567 นี้ จะเป็นปีสุดท้ายแล้ว สำหรับการลงทุนใน SSF เพื่อลดหย่อนภาษี
ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และศึกษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน SSF/RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน กรณีไม่ได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขทางภาษี จะไม่ได้สิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขของกองทุน
Facebook
Twitter
LinkedIn
